פנסיית שארים היא רכיב הקיים בכל קרן פנסיה, אולם רבים אינם מכירים אותה לעומק ויודעים אילו זכויות מגיעות ולמי הן מגיעות, בכל הקשור לקבלת קצבה. המאמר הבא יעסוק בפנסיית השארים, הזכאים לקבלתה והתנאים לקבלתה במקרים מסוימים. עו”ד פנסיית שאירים יכול לסייע בקבלת הקצבה במהירות וללא הסתבכות מול קרן הפנסיה.
פנסיית שארים בקרן פנסיה
פנסיית שארים הינה הסוג השלישי בסוגי הפנסיה שניתן לקבל מקרנות הפנסיה, אשר נועדה עבור שאריו של המבוטח במקרה של חלילה פטירה. על פי ההגדרה המקובלת, השארים הזכאים לפנסיה הם: אלמן\אלמנה, ידוע\ידועה בציבור, יתום, בן מוגבל יתום והורה.
בעת ההצטרפות לקרן, לרוב יוכל המבוטח לבחור במסלול אשר יכלול בתוכו גם התייחסות לפנסיית שארים, כולל הגדלת\הפחתת פנסיית השארים במקרים מסוימים, כמו אפשרות משיכה מוקדמת של כספי הפנסיה על חשבון הפחתת חיסכון השארים וכד’.
סכום קצבת השארים
סכום הקצבה המדויק עשוי להשתנות בהתאם לפירוט בקרן הפנסיה עליה הסכים המבוטח עם הקרן. אולם, חשוב לדעת באופן כללי כי יש הבדל בין גובה הקצבה שיקבלו סוגי השארים השונים: יתומים ללא הורים עשויים להיות זכאים לפנסיית השארים הגדולה ביותר עד גיל 21 (100%) בעוד שאלמנים או ידועים בציבור עשויים להיות זכאים לפנסיה של עד 60% מההכנסה הקובעת או הסכום הבסיסי.
חשוב לדעת שקיימת היררכיה מסוימת בקבלת פנסיית השארים. הראשונים לקבל את הקצבה הם ילדים (עד גיל 21) ובני זוג\ידועים בציבור. לאחר מכן, נמצאים ההורים כאשר אחת השאלות שנשאלת פעמים רבות היא האם ההורים היו תלויים כלכלים במבוטח. בנוסף, חשוב לדעת שבמקרה והמבוטח חסך סכום הגדול יותר מסכום הקצבאות המוגדרות בתקנון הקרן, הקצבאות יגדלו בהתאם.
האם ניתן לוותר על רכיב פנסיית שארים בקרן הפנסיה?
ככלל, ניתן להקטין או להגדיל את קצבאות השארים השונות, או את החיסכון הכולל לפנסיית שארים במקרם מסוימים בהתאם לפוליסה, אולם רק אדם רווק ללא ילדים רשאי לוותר כליל על הרכיב לצורך הגדלת החיסכון הפנסיוני. אדם כזה, יצטרך להוכיח לקרן כי הוא אכן ללא בן זוג וללא ילדים. כמו כן, הוויתור תקף לשנתיים בלבד, כך שעל מבוטח שמעוניין בוויתור לדאוג לחדש אותו בזמן.
דברים נוספים שחשוב לדעת על פנסיית שארים בקרן פנסיה
קצבת השארים אשר הוצגה לעיל מתייחסת אך ורק למקרה בו המבוטח היה פעיל. במקרה שהמבוטח לא נחשב לפעיל בקרן, אופן חישוב מתן הקצבה ייעשה באופן שונה. בנוסף, קיימים מקרים בהם, בהסכמה של כלל השארים, ניתן יהיה למשוך את הכספים שנצברו עבור קצבת השארים באופן חד פעמי.
מקרה נפוץ יחסית אשר ראוי להדגיש הוא המקרה של ידועים בציבור המבקשים קצבת שארים. ידועים בציבור באופן עקרוני אינן מובדלים מבני זוג נשואים, אולם הם יצטרכו לספק הוכחה משפטית שהן אכן היו ידועים בציבור. ההוכחה הבסיסית עבור ידועים בציבור היא לרוב ניהול משק בית משותף ומערכת זוגית בדרך כלל במהלך השנה האחרונה טרם פטירת המבוטח.
למאמר:
קבלת פנסיית שאירים לידועים בציבור
סכומי קצבת השאירים שניתן לקבל מקרן הפנסיה בהתאם לסוג השארים
להלן פירוט של סכומי קצבאות השאירים שניתן לקבל מקרן הפנסיה בהתאם לסוג השארים והקשר שלהם לעמית המנוח:
| סוג שאיר | תנאים | שיעור קצבה |
| בן/בת זוג | נשוי/ה למנוח/ה | עד 60% מההכנסה הקובעת או הסכום הבסיסי |
| ידוע/ה בציבור | חי/ה עם המנוח/ה במשך 3 שנים לפחות טרום הפטירה | עד 60% מההכנסה הקובעת או הסכום הבסיסי |
| יתום | ילד עד גיל 21 | עד 100% מההכנסה הקובעת או הסכום הבסיסי (ייתכן צמצום בהתאם למספר היתומים) |
| בן מוגבל | ילד נכה מעל גיל 21 | עד 100% מההכנסה הקובעת או הסכום הבסיסי |
| הורה | תלוי כלכלית במנוח/ה | עד 40% מההכנסה הקובעת או הסכום הבסיסי (ייתכן צמצום בהתאם למספר ההורים התלויים) |
חשוב לדעת:
- במקרים בהם המנוח/ה צבר/ה סכום גדול יותר מהסכום המינימלי הנדרש לקצבאות, ייתכן שהקצבאות יהיו גבוהות יותר.
- מומלץ לפנות למוקד שירות הלקוחות של קרן הפנסיה לקבלת מידע מדויק ומפורט אודות זכויותיכם.
- טבלה זו מספקת מידע כללי בלבד. סכומי הקצבה המדויקים עשויים להשתנות בהתאם לתקנון קרן הפנסיה הספציפית ותנאי החיסכון של המנוח.
תביעת פנסיית שארים באמצעות עו”ד פנסיית שאירים
במקרים בהם תביעתכם לפנסיית שארים נדחית על ידי קרן הפנסיה חשוב מאוד להיוועץ בעו”ד פנסיית שארים אשר עיסוקו הוא עו”ד קרן פנסיה.
למאמר:
מעסיק שלא שילם פנסיה והעובד איבד כושר או נפטר
פסק דין שהשיג משרדנו:
פס”ד המאפשר ליורשים למשוך 1.2 מיליון ₪ מקרן פנסיה ותיקה שהאב נפטר ולא משך את הכספים
פסק דין שהשיג משרדנו:
960,000 ש”ח ליורשים של מבוטח בקרן פנסיה שנפטר בלי שביקש למשוך את הכספים
פנסיית שאירים שהשיג משרדנו:
אישור תביעת ילדים של מבוטח שנפטר לפנסיית שאירים בסך של 18,500 ש”ח לחודש לאחר שתביעת אישה שטענה כי היא ידועה בציבור נדחתה
נשמח להשיב לכל שאלה דרך טופס ההתקשרות באתר.
מעוניין להיעזר בעו”ד ביטוח חיים? לחץ כאן!
שאלות ותשובות - מהי פנסיית שארים בקרן פנסיה
פנסיית שארים היא סוג של פנסיה המיועדת לשאריו של מבוטח בקרן פנסיה במקרה של פטירה. היא מהווה את הסוג השלישי של פנסיה שניתן לקבל מקרנות הפנסיה. הזכאים לקבלת פנסיית שארים כוללים אלמן/אלמנה, ידוע/ידועה בציבור, יתומים עד גיל 21, בן מוגבל יתום, והורים תלויים. גובה הקצבה משתנה בין סוגי השארים, כאשר יתומים ללא הורים עשויים לקבל עד 100% מההכנסה הקובעת, ואלמנים או ידועים בציבור עד 60%. חשוב לציין שקיימת היררכיה בקבלת הקצבה, כאשר ילדים ובני זוג מקבלים עדיפות על פני הורים.
באופן כללי, ניתן להקטין או להגדיל את קצבאות השארים בהתאם לפוליסה ולמסלול שנבחר בעת ההצטרפות לקרן. עם זאת, רק אדם רווק ללא ילדים רשאי לוותר לחלוטין על רכיב זה לטובת הגדלת החיסכון הפנסיוני. הוויתור תקף לשנתיים בלבד ויש לחדשו. על המבוטח להוכיח לקרן את מצבו המשפחתי כדי לקבל אישור לוויתור. חשוב לשקול היטב את ההחלטה לוותר על רכיב זה, שכן היא עשויה להשפיע משמעותית על המצב הכלכלי של שאריו במקרה של פטירה.
קצבת השארים המתוארת לעיל מתייחסת למקרה בו המבוטח היה פעיל בקרן הפנסיה. אם המבוטח לא היה פעיל, אופן חישוב הקצבה יהיה שונה ולרוב נמוך יותר. ההבדל נובע מכך שעבור מבוטח פעיל, הקצבה מחושבת לפי ההכנסה הקובעת האחרונה, בעוד שעבור מבוטח לא פעיל, החישוב מתבסס על הסכום שנצבר בקרן. בנוסף, במקרים מסוימים ובהסכמת כל השארים, ניתן למשוך את הכספים שנצברו עבור קצבת השארים באופן חד פעמי, אופציה שעשויה להיות רלוונטית יותר למבוטחים לא פעילים.
ידועים בציבור נחשבים שווי זכויות לבני זוג נשואים לעניין פנסיית שארים, אך עליהם לספק הוכחה משפטית למעמדם. ההוכחה הבסיסית כוללת בדרך כלל ראיות לניהול משק בית משותף ומערכת זוגית, לפני פטירת המבוטח. זה יכול לכלול חשבונות משותפים, חוזה שכירות משותף, תצהירים של שכנים או קרובי משפחה, ומסמכים המעידים על חיים משותפים. במקרה של דחיית תביעה לפנסיית שארים, מומלץ להתייעץ עם עורך דין שיוכל לסייע בהכנת התיעוד הנדרש ובייצוג מול קרן הפנסיה.
