קבלת פנסיית שאירים מקרן הפנסיה לידועים בציבור

פנסיית שארים הינה רכיב שרבים אינכם מכירים – אך קיים בכל קרן פנסיה. הלכה למעשה, פנסיית השארים מעניקה זכויות לחלק מן הקרובים של המבוטח – ביניהם, בן או בת זוגו הידועים בציבור. למעשה, באופן דומה לבני זוג נשואים, גם בני זוג ידועים בציבור זכאים לקבלת קצבת השארים – אולם, לעתים מוערמים על הידועים בציבור קשיים באשר להיותם ידועים בציבור של המנוח, שכן מדובר במושג חמקני יותר מאשר סטטוס הנישואים.

מהי פנסיית שארים?

פנסיית שארים הינה סוג הפנסיה השלישי שניתן לקבל מקרנות הפנסיה – הלכה למעשה, נועדה פנסיית השארים עבור שאריו של המבוטח במידה ונפטר. כאשר מצטרף המבוטח לקן הפנסיה, הוא יוכל, ברוב המקרים, לבחור במסלול שיכלול התייחסות לפנסיית שארים.

ברוב הקרנות, רכיב השארים מופעל אוטומטית אלא אם המבוטח בחר אחרת, משום שמדובר בביטחון כלכלי בסיסי לבני המשפחה במקרה של פטירה. בפועל, פנסיית השארים משולמת בדרך כלל כקצבה חודשית ולא כסכום חד פעמי, כדי לספק מקור הכנסה קבוע לאורך זמן לשארים. חשוב להבין שהזכאות לפנסיית שארים נבחנת לפי תקנון הקרן ולפי מצב המשפחה במועד הפטירה, ולכן כדאי כבר במהלך החיים לוודא שהפרטים האישיים מעודכנים, לרבות בן או בת זוג, ילדים וכתובת, כדי למנוע מחלוקות עתידיות.

מה תכלול ההתייחסות לפנסיית שארים?

ההתייחסות לפנסיית השארים מטעם המבוטח יכולה לכלול הפחתה או הגדלה של פנסיית השארים ואף, לעתים, מתן אפשרות למשיכה מוקדמת של כספי הפנסיה, אך על חשבון הפחתת חיסכון השארים ועוד.

בבחירת המסלול, המבוטח נדרש לאזן בין רמת ההכנסה שירצה לעצמו בפנסיה לבין רמת ההגנה שברצונו להעניק לשארים. כך, לדוגמה, מסלול המגדיל את קצבת השארים לאחר הפטירה יקטין לעיתים את הקצבה שהמבוטח יקבל בעודו בחיים, ולהפך. יש גם מסלולים המבדילים בין שארים שונים, למשל הקצבה לבן זוג לעומת הקצבה לילדים עד גיל מסוים. לכן, נכון לקבל ייעוץ פנסיוני לפני בחירת מסלול, במיוחד כאשר יש בני זוג שנשענים על אותה הכנסה או ילדים צעירים שתלויים כלכלית במבוטח.

מי הם השארים הזכאים לפנסיה?

הלכה למעשה, השארים הזכאים לפנסיה הם אלמן או אלמנה; ידוע או ידועה בציבור; יתום; בן מוגבל יתום וכן, הורה.

עם זאת, עצם ההשתייכות לאחת הקטגוריות אינה מבטיחה אוטומטית זכאות, שכן נדרשת בדיקה אם מתקיימים תנאים נוספים כמו תלות כלכלית, גיל, משך הקשר המשפחתי ועוד. לדוגמה, ילד עשוי להיות זכאי לפנסיית שארים עד גיל מסוים, ולעיתים מעבר לכך אם הוא מוגבל או לומד. לגבי הורים, תיבחן השאלה האם הסתמכו בפועל על תמיכת המנוח. גם ביחס לידועים בציבור, נדרשת הוכחה של קשר זוגי ושותפות חיים בתקופה שקדמה לפטירה. לכן, כל שאר צריך לבדוק את תנאי הקרן הספציפית ולהיערך עם מסמכים שיכולים להוכיח את הקשר ואת התלות.

מיהו ידוע בציבור?

ידועים בציבור הינם בני זוג שמקיימים יחד מסגרת של משפחה, אך אינם נשואים זה לזה. הגדרת בני זוג כידועים בציבור מאפשרת להעניק להם זכויות וחובות של זוגות נשואים – זאת, על אף שאינם נשואים בפועל. הלכה למעשה, סטטוס זה משמש בני זוג שאינם רשאים או לחלופין, אינם מעוניינים להינשא זה לזה.

ההכרה בידועים בציבור אינה נעשית ברישום פורמלי אחד, אלא נבחנת בכל הקשר לגופו – למשל, בדיני פנסיה, ירושה, ביטוח לאומי ודיני עבודה. המשמעות היא שייתכן שבמוסד אחד יוכרו בני זוג כידועים בציבור, בעוד שבמסגרת אחרת יידרשו להציג ראיות נוספות. לכן, בני זוג שבוחרים לחיות בלי נישואין אבל רוצים להגן זה על זה כלכלית, צריכים לקחת בחשבון שגם בלי חופה עדיין יש מקום להסדרת היחסים – מבחינת מסמכים, הצהרות משותפות ולעיתים גם פנייה לערכאות, כדי שלא יידרשו להוכיח את הקשר דווקא ברגע קשה לאחר פטירה.

איך הופכים לידועים בציבור?

ניתן להפוך לידועים בציבור, על כל ההשלכות הנובעות מכך, באמצעות הסכם. אולם, לעתים, בני זוג הופכים ידועים בציבור על אף שלא הסכימו לכך באופן ישיר. להלן נרחיב על הקריטריונים בהכרה כזוג כידועים בציבור.

ברמה המעשית, חתימה על הסכם חיים משותפים או הסכם ממון יכולה לשמש ראייה חזקה לקיומו של קשר זוגי מחייב, במיוחד אם ההסכם אושר בבית משפט או בבית דין. יחד עם זאת, גם בהיעדר הסכם, עשויה להיווצר ידועה בציבור מכוח אורח החיים בפועל – מגורים משותפים, ניהול חשבון בנק משותף, רכישת נכסים יחד וכדומה. חשוב להבין שהסיווג כ”ידועים בציבור” נעשה לעיתים בדיעבד, כאשר אחד מבני הזוג נפטר או כשנוצר סכסוך, ולכן מומלץ להסדיר מראש מסמכים שיעידו על כוונת הצדדים ועל אופיו של הקשר.

מגורים משותפים

מגורים משותפים עשויים להעיד על זוג כזוג שידוע בציבור. אולם, הפסיקה אינה קוהרנטית ביחס לתקופת המגורים המשותפים המינימלית אשר ממנה ואילך ניתן להגדיר את הזוג כידועים בציבור. יחד עם זאת, בפסיקה של בית המשפט נקבע מינימום של 4 חודשים – אולם, לא מדובר בהלכה המלמדת על הכלל. לכל הפחות, ניתן לומר, שככל שהמגורים המשותפים נמשכו זמן רב יותר, כך הסיכוי כי הזוג ייחשב כידוע בציבור הינו גבוה יותר.

בנוסף למשך הזמן, נבחנת גם מהות המגורים – האם מדובר בחיים משותפים “כמשפחה אחת” או רק בשכירות נוחה. מגורים הכוללים חלוקת הוצאות, ריהוט משותף, אירוח בני משפחה וחברים כזוג, ושילוב חיי היומיום זה של זו, יחזקו את הטענה לידועים בציבור. מנגד, מגורים זמניים ללא שיתוף כלכלי או רגשי משמעותי עשויים שלא להספיק. לכן, מי שמבקש שיוכר כידוע בציבור צריך להבין שהשאלה אינה רק כמה זמן גרו יחד, אלא עד כמה החיים היו משותפים גם במהות.

ניהול משק בית משותף

ניהול משק בית משותף בהחלט עשוי להעיד על כך שזוג הינו זוג ידועים בציבור. ניהול משק בית משותף כולל בתוכו שיתוף כלכלי בהוצאות הבית.

מעבר לצד הכספי, נבחנת גם חלוקת התפקידים בבית והאופן שבו בני הזוג רואים את עצמם – האם הם מתכננים יחד, קונים רכוש משותף, לוקחים הלוואות כזוג, וכדומה. מסמכים כמו חוזה שכירות משותף, חשבון בנק משותף, קבלות על קניות גדולות שבוצעו יחד או ביטוחים שבהם שני בני הזוג רשומים כמוטבים, יכולים לשמש כראיות חזקות לניהול משק בית משותף. ככל שמראים תמונה של שותפות חיים ולא רק “רומאן”, כך קל יותר לשכנע שמדובר בידועים בציבור לעניין פנסיית שאירים.

ילדים משותפים

קיומם של ילדים משותפים לבני הזוג עשויה בהחלט להעיד כל כך שהינם ידועים בציבור.

עם זאת, עצם קיומם של ילדים אינו מסיים את הדיון, שכן עדיין תיבחן שאלת המסגרת המשפחתית שבה גדלו – האם חיו יחד כמשפחה אחת, האם היה קשר זוגי יציב, או שמדובר במערכת יחסים מזדמנת יותר. במקרים רבים, מסמכים כמו רישום במרשם האוכלוסין, תעודות לידה, מסמכי בית ספר וטפסי הרשמה לפעילויות שונים שבהם שני בני הזוג מופיעים כהורים, יכולים לחזק את הטענה. שילוב בין ילדים משותפים לבין מגורים משותפים וניהול כלכלי משותף יוצר תשתית חזקה במיוחד להכרה בידועים בציבור.

הצגה חברתית 

נדרש, שלכל הפחות, יהיו בני הזוג נחזים כלפי חוץ כבני זוג.

המשמעות היא שבית המשפט או הקרן בוחנים גם כיצד בני הזוג הוצגו בפני מעגלי החיים שלהם – משפחה, חברים, מקום עבודה וסביבה חברתית. אם בני הזוג השתתפו יחד באירועים משפחתיים כזוג, נסעו יחד לחופשות, הוזכרו זה כבן זוגו של זו במסמכים שונים או ברשתות חברתיות, כל אלו יכולים לתמוך בטענה. מנגד, אם כל אחד הציג את עצמו כ”פנוי” או הסתיר את הקשר, הדבר עשוי להחליש את הטענה לידועים בציבור. לכן, גם התיעוד החברתי יכול לשמש ראיה משמעותית בתביעות לפנסיית שאירים.

חשוב להכיר

חשוב להכיר ולזכור שכל האמור לעיל מהווה אינדיקציות להיותם של בני זוג ידועים בציבור ובסופו של יום שיקול הדעת באשר לקביעה זו מסור לבית המשפט.

במקרה של מחלוקת בין שארים שונים – למשל בין בן זוג נשוי לבין ידועה בציבור, או בין ילדים לבת זוג מאוחרת – שאלת הסטטוס הופכת לעיתים לסכסוך מורכב. אז נבחנות לעומק הראיות, העדויות והמסמכים, ובית הדין לעבודה או בית המשפט נדרשים להכריע מי נחשב שאר לצורך פנסיית השאירים. בשל כך, מי שמבקש להגן על זכויות בן זוגו צריך לשקול פעולות פרואקטיביות כמו עריכת צוואה, רישום מוטבים בקרן הפנסיה ושמירה מסודרת של מסמכים המעידים על הקשר

גובה סכום קצבת השארים

סכום קצבת השארים משתנה בהתאם לפירוט בקרן הפנסיה אשר עליה הסכים המבוטח. הלכה למעשה, ככל שהמבוטח המנוח חסך סכום גבוה יותר מסכום הקצבאות שמגודרות בתקנון הקרן – אזי שהקצבאות יגדלו גם הן. יחד עם זאת, רצוי שתכירו כי גובה קצבת השארים משתנה בין סוגי שארים שונים.

לעיתים קיימים גם הבדלים בין קרנות שונות לגבי שיעור הקצבה לשארים, תנאי הזכאות, והמשך תשלום הקצבה במקרה של נישואין מחדש או שינוי במצב המשפחתי של השאר. למשל, יש קרנות שבהן בן זוג שיתחתן מחדש יאבד חלק מהזכאות, בעוד שבאחרות הקצבה תמשיך להיות משולמת. לכן, חשוב לעיין בתקנון הקרן ולברר מראש איך תשפיע כל החלטה משפחתית על הקצבה. בשלב התביעה, חשוב להציג לקרן את כל המסמכים הרלוונטיים על המשפחה כדי למנוע טעויות בחישוב.

יתומים ללא הורים

הלכה למעשה, יתומים ללא הורים ייתכן ויהיו זכאים לקבלת פנסיית השארים הגבוהה ביותר עד גיל 21 – 100% פנסיה.

ההיגיון שעומד מאחורי הסדר כזה הוא ההנחה שהיתום תלוי לחלוטין בפנסיה לצורך מחייתו, ולכן נדרש מענה מלא יותר. במקרים מסוימים, ייתכן שהזכאות תוארך גם מעבר לגיל 21, למשל אם היתום מוגבל או נמצא במסגרת לימודית מסוימת, בהתאם לתקנון הקרן. חשוב לשים לב שניהול הכספים עבור יתומים, במיוחד כשהם קטינים, נעשה לעיתים באמצעות אפוטרופוס או חשבון נאמנות, ולכן יש צורך לעמוד גם בדרישות משפטיות מקבילות של בית המשפט או האפוטרופוס הכללי.

אלמנים וידועים בציבור

כמו כן, אלמנים וכן, ידועים בציבור, עשויים להיות זכאים לפנסיה של 60% מן הסכום הבסיסי או ההכנסה הקובעת.

בדרך כלל, הקצבה משולמת כל עוד בן הזוג השורד עומד בתנאי התקנון – למשל, לא נישא מחדש או לא החל לקבל קצבה אחרת שמחליפה את פנסיית השארים. במקרים של אלמנות וידועים בציבור, עשויות להתעורר שאלות נוספות כמו פערי גיל, משך הקשר והאם הייתה תלות כלכלית הדדית. לכן, בעת הגשת תביעה לפנסיית שארים, חשוב לצרף מסמכים המעידים על ניהול חיים משותפים, על תלושי שכר, ועל הקשר בין הכנסות בני הזוג, כדי להמחיש שהקצבה נדרשת לצורך שימור רמת החיים שהייתה קיימת לפני הפטירה.

ההיררכיה בפנסיית השארים

בפנסיית השארים קיימת היררכיה המבדילה בין ילדים שטרם הגיעו לגיל 21, בני זוג או ידועים בציבור וכן, הורים.

היררכיה זו משקפת את מידת התלות הכלכלית המשוערת של כל קבוצת שארים במבוטח המנוח. במצב של מספר שארים מאותה רמת עדיפות, הקצבה תחולק ביניהם לפי כללים המפורטים בתקנון הקרן. כאשר יש שארים מדרגות שונות, למשל גם ילדים קטינים וגם בן זוג, עשויה הפנסיה להתחלק ביניהם בשיעורים קבועים מראש. לכן, כל שאר צריך להבין היכן הוא ממוקם בפירמידה, כדי לדעת מה צפוי לקבל ומהי התמונה הכוללת.

ילדים שטרם הגיעו לגיל 21

ילדים שטרם הגיעו לגיל 21 נמצאים בראש הפירמידה – כלומר, הם יהיו הראשונים לקבלת את קצבת השארים.

ברוב המקרים, הקצבה עבורם משולמת להורה שנותר בחיים או לאפוטרופוס עד הגיעם לגיל הבגירות, ולאחר מכן נבחנת מחדש הזכאות. ילדים בגיל זה נתפסים כמי שטרם ביססו עצמם כלכלית, ולכן ההגנה הפנסיונית מכוונת קודם כל אליהם. כאשר אין בן זוג ששרד, או שההורה שנותר אינו מסוגל לכלכל את הילדים, יש לפנסיית השארים תפקיד עוד יותר משמעותי במניעת הידרדרות כלכלית של המשפחה.

בני זוג או ידועים בציבור

בני זוג או ידועים בציבור הינם הבאים בהיררכיה לאחר ילדים שטרם הגיעו לגיל 21.

עבור בן הזוג, פנסיית השארים נועדה להוות מעין תחליף חלקי להכנסה שאבדה עם פטירת המנוח, ולהבטיח שבת הזוג או בן הזוג לא יקרסו כלכלית. לעיתים, בן הזוג גם נושא באחריות להמשך גידול הילדים, ולכן הקצבה מסייעת לשמור על יציבות כלכלית במשק הבית. בשל כך, כאשר מתעוררת מחלוקת על הזכאות בין כמה בני זוג – למשל בן זוג נוכחי ובן זוג לשעבר, או ידועה בציבור לעומת אלמנה – הדיון עשוי להיות מורכב ולהצריך הכרעה שיפוטית.

הורים

לבסוף, הורים נמצאים בתחתית ההיררכיה לקבלת קצבת השארים. השאלה שיש לשאול כאשר ענייננו בהורים בנושא קבלת קצבת שארים, היא האם היו ההורים תלויים כלכלית במבוטח המנוח.

אם ההורים קיבלו תמיכה כלכלית משמעותית מבנם או מבתם המנוחים, ייתכן שיזכו בחלק מהקצבה, בעיקר בהיעדר בני זוג או ילדים קטינים. לצורך כך, נדרשת הוכחה של התלות – כגון העברות כספיות קבועות, מגורים משותפים שבהם המנוח נשא בעיקר ההוצאות, וכדומה. חשוב להבין שהנטל להוכחת התלות מוטל על ההורים, ולכן מומלץ לשמור תיעוד לאורך השנים ולא רק לנסות לשחזר בדיעבד.

ויתור על רכיב פנסיית שארים בפנסיה

הלכה למעשה, רק אדם רווק שלו אין ילדים רשאי לוותר לגמרי על רכיב השארים בפנסיה – כך, יוכל להגדיל את החיסכון הפנסיוני. אולם, על המבוטח להוכיח כי אין לו בן זוג ו\או ילדים.

הוויתור נועד לתת גמישות למי שאין לו שארים התלויים בו, אך יש בו גם סיכון: אם מצב המשפחה ישתנה בעתיד, למשל במקרה של נישואין או לידה, והוא לא ידאג לעדכן את הקרן, עלולים בני המשפחה להיוותר ללא כיסוי שארים. לכן, גם מי שבוחר לוותר על רכיב זה צריך לעקוב אחרי מצבו האישי ולעדכן את הקרן מיד עם שינוי משמעותי. בחלק מהקרנות ייתכן כי החזרת רכיב השארים בעתיד תהיה כרוכה בעלות או בתנאים מיוחדים.

חידוש הוויתור

הוויתור על רכיב פנסיית שארים בפנסיה תקף, במקרה שתואר לעיל, למשך שנתיים בלבד. כלומר, ככל שהמבוטח מעוניין להמשיך בוויתור לדאוג לחדש אותו.

הדרישה לחידוש התקופתי נועדה לוודא שהקרן בוחנת מחדש את מצבו המשפחתי של המבוטח, ושאין שארים שנולדו או נוצרו מאז הוויתור האחרון. זהו מנגנון הגנה מסוים על בני משפחה פוטנציאליים. מבחינה מעשית, המשמעות היא שהמבוטח צריך להיות ער להודעות מהקרן, ולעקוב אחרי מועדי החידוש כדי שלא יישאר בטעות ללא כיסוי שארים או עם ויתור שלא התכוון להאריך.

מי לא יכול לוותר על רכיב פנסיית שארים בפנסיה?

בכל מקרה אחר, האפשרות העומדת בפני המבוטח היא הגדלה או הפחתה של קצבאות השארים השונות; לחלופין, יכול המבוטח להגדיל או להפחית את החסכון הכולל לפנסיית שארים במקרים ספציפיים בהתאם לפוליסה שלו.

כך, לדוגמה, מי שנשוי או שיש לו ילדים אינו יכול למחוק לחלוטין את רכיב השארים, אלא רק לשנות את היקפו. הדבר נובע מהרצון להבטיח מינימום של הגנה לשארים, גם אם המבוטח עצמו מעוניין למקסם את הקצבה האישית לעת זקנה. לכן, לפני ביצוע שינוי במסלולי השארים, חשוב להבין את ההשלכות על בני המשפחה ולהתייעץ במידת הצורך, במיוחד אם בן הזוג אינו מעורב בניהול הפנסיה ביום יום.

כוחם של הידועים בציבור בפנסיית שארים

כאמור לעיל, מקרה של ידועים בציבור שמבקשים לקבל את קצבת השארים של בן זוגם שנפטר אינו מובדל ממקרה בו בן זוג נשוי יבקש לקבת את קצבת השארים. יחד עם זאת, בכפוף לאמור לעיל, יצטרכו בני הזוג לספק הוכחות משפטיות לכך שאכן היו ידועים בציבור. בין אם באמצעות הסכם שקיבל תוקף של פסק דין ובין אם באמצעות הצבעה על אינדיקציות להיותם ידועים בציבור – בין היתר, ניהול משק בית משותף וקשר זוגי בזמן שקדם למותו של המבוטח.

בפסיקה נקבע כי גם בהיעדר רישום פורמלי, קרן הפנסיה ובית הדין לעבודה מחויבים לבחון בכובד ראש טענות של ידועים בציבור, במיוחד כאשר אין בן זוג אחר שמתחרה על הזכאות. עם זאת, מאחר שלא קיים “תעודת ידועים בציבור” רשמית, נטל ההוכחה עשוי להיות גבוה יותר, וההליך יכול להיות רגיש רגשית ומשפטית. לכן, בני זוג החיים כידועים בציבור ומבקשים להבטיח זכויות לפנסיית שאירים, כדאי שישקלו מראש צעדים כמו רישום הדדי כמוטבים בקרן, עריכת הסכמים ואיסוף מסמכים שיחזקו את מעמדם, כדי שלא יאלצו להילחם על הזכאות דווקא בשעת האבל.

פסק הדין טלי פרס נ’ קרן פנסיה

פסק הדין טלי פרס נ’ קרן פנסיה הוא פסק דין אותו ייצג משרדנו – שם, הכיר בית המשפט בתובעת כידועה בציבור לצורך קבלת פנסיית השארים.

פנו אלינו – עורכי הדין המובילים בתחום 

פנו אל משרדנו על מנת שנוכל לסייע לכם בהכרתכם כידועים בציבור לטובת קבלת פנסיית השארים.