האם מעסיק חייב לבטח אובדן כושר עבודה?

במסגרת צווי הרחבה בענפי משק שונים וכן במסגרת צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק, חלה חובה על מעסיקים לבצע הפרשה לטובת הביטוח הפנסיוני של העובד, ביטוח שכולל בתוכו גם כיסוי אובדן כושר עבודה או חס וחלילה כיסוי למקרה של מוות. למרות זאת, עובדים רבים אינם מודעים לכך או מגלים, לעיתים מאוחר מדי, שההפרשות לא בוצעו כראוי. במאמר זה נסביר מהי חובת המעסיק ומהן זכויותיכם. 

כיצד העובד יהיה זכאי להיות מבוטח במקרה של אובדן כושר עבודה?

בחלק מצווי ההרחבה במשק אין חובה ספציפית על מעסיק להפריש סכום חודשי קבוע לטובת כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה, אולם כן קיימת חובה להפריש סכום חודשי קבוע לטובת הביטוח הפנסיוני של העובד. במקרה שבו העובד מאבד את כושר העבודה שלו, הוא יוכל במסגרת הפוליסה או קרן הפנסיה לקבל פיצוי של אובדן כושר עבודה או פנסיית נכות שכלולים בתוך הביטוח הפנסיוני.

כל עובד צריך לראות בתלוש השכר שלו שמבוצעות הפרשות לביטוח פנסיוני וכן לבדוק בחברת הביטוח עצמה שההפרשות הללו אכן משולמות כסדרן. כך שאם אתם אינכם רואים הורדה כזאת, תוכלו לברר את הנושא עם המעסיק שלכם. במקרה שבו אתם לא מקבלים את התשובות חשוב להתייעץ עם עורך דין אובדן כושר עבודה על מנת לקבל את המענה ההולם והמקצועי ביותר.

למאמר: מעסיק שלא שילם פנסיה והעובד איבד את כושר עבודתו או נפטר

למאמר: חובת המעסיק להפריש לפנסיה לעובדים - הסכמים קיבוציים וצווי הרחבה

חובת ההפרשה לפנסיה: מה היא כוללת?

השאלה האם מעסיק חייב לבטח אובדן כושר עבודה באופן ספציפי מקבלת מענה דרך חובת הביטוח הפנסיוני. במסגרת צווי הרחבה בענפי משק שונים, וכן במסגרת צו ההרחבה הכללי לביטוח פנסיוני מקיף במשק, קיימת חובה ברורה על מעסיקים לבצע הפרשה חודשית לטובת הביטוח הפנסיוני של העובד. ביטוח זה כולל בתוכו, כברירת מחדל, גם כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה (פנסיית נכות) וגם כיסוי למקרה מוות (פנסיית שאירים).

אף על פי שבחלק מההסדרים אין חובה ספציפית ומבודדת להפריש רק עבור אובדן כושר עבודה, החובה להפריש לביטוח פנסיוני מקיף מכילה את הכיסוי הזה. לכן, במקרה שבו עובד מאבד את כושר עבודתו, הוא יוכל לתבוע במסגרת הפוליסה או קרן הפנסיה פיצוי חודשי. לצערנו, עובדים ומעסיקים רבים אינם מכירים לעומק את חובת המעסיק להפריש לפנסיה לעובדים, מה שיוצר אי ודאות ועלול להוביל לפגיעה קשה בזכויות.

מי קובע באיזה חברת ביטוח העובד יבוטח?

לפי סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), לעובד יש את זכות הבחירה המלאה בחברת הביטוח וסוג הביטוח הפנסיוני שהוא מעוניין בו כולל המשך של תוכנית קיימת. עם זאת, קיימים הבדלים מהותיים בין תנאי פוליסות שונים והעניין נתון לבחירה והיוועצות עם סוכן הביטוח הפנסיוני כאשר תפקידו של המעסיק מסתכם בהעברת הכספים לקופה.

אם זוהי לא העבודה הראשונה שלכם, אתם תוכלו להמשיך את הביטוח שקיים על שמכם דרך חברת הביטוח הקודמת. מנגד תוכלו גם להעביר את הביטוח שלכם לחברה חדשה לאחר ייעוץ של סוכן ביטוח פנסיוני, כמובן שכל הכסף ששילמתם עד לאותה נקודת זמן יישמר ויצטבר לזכותכם.

למאמר: זכות העובד לבחור בקרן הפנסיה - חופש הבחירה של העובד מכוח סעיף 20 לחוק הגמל

צפו בראיון בו עו”ד כפיר דיין דובב מסביר על אובדן כושר עבודה:

מה קורה אם המעסיק לא הפריש כספים כדין?

זוהי אחת הבעיות החמורות ביותר בתחום דיני עבודה. עובד עלול לגלות כי איבד את כושר עבודתו, ורק אז לגלות שהמעסיק לא שילם את דמי הביטוח כחוק. במצב כזה, קרן הפנסיה או חברת הביטוח יתנערו מאחריות ויטענו כי הפוליסה אינה בתוקף. 

התוצאה עשויה להיות הרסנית כלפי עובדים אלו, שהרי אז הם נותרים ללא כיסוי אובדן כושר עבודה. במקרה כזה, ניתן להגיש תביעה ישירה נגד המעסיק. למעשה, מעסיק שלא שילם פנסיה והעובד איבד את כושר עבודתו, חשוף לתביעת נזיקין שבמסגרתה ייתכן שהוא יחויב לשלם לעובד את מלוא הקצבאות שהיה אמור לקבל מהביטוח, פוטנציאלית בסכומים של מאות אלפי ואף מיליוני שקלים.

יש לכם סימני שאלה בנוגע לביטוח? אל תשאירו את זה באוויר

חשוב מאוד שתקבלו מענה לכל שאלה שמעסיקה אתכם בכל מה שקשור לביטוח הפנסיוני שלכם ובפרט בשאלה האם מעסיק חייב לבטח אובדן כושר עבודה יש להיוועץ עם עו”ד אובדן כושר עבודה ודיני עבודה. כך שבמקרה שבו תאבדו את כושר העבודה שלכם יהיה לכם אל מי לפנות על מנת שתקבלו את מה שמגיע לכם. לא מעט עובדים אינם שמים לב לנושא הזה, ובסוף הם צריכים להילחם על מנת לקבל את מה שמגיע להם.
 

מעוניין להיעזר בעו”ד אובדן כושר עבודה ופנסיית נכות?  לחץ כאן!