אובדן כושר עבודה הוא מצב שבו בשל תאונה או מחלה נמנע מאדם להמשיך באופן זמני או קבוע בעבודתו. אף אחד לא רוצה להגיע למצב של אובדן כושר עבודה אבל במקרה שזה כבר קורה חשוב שיהיה כיסוי מלא לאובדן כושר עבודה – אולם השאלה – האם אפשר לעבוד בתקופת קבלת פיצוי אובדן כושר עבודה מביטוח מנהלים או קרן הפנסיה?
האם המשך עבודה מלאה או חלקית שוללת את קצבת אובדן כושר עבודה? האם מותר למי שמקבל קצבה לעבוד ובאיזה היקף? מאמר זה ישיב לשאלות אלה.
במסגרת הכיסוי לאובדן כושר עבודה קיימים שני מצבים: אובדן כושר עבודה מלא או אובדן כושר עבודה חלקי.
אובדן כושר עבודה מלא
כאשר מדובר על אובדן כושר עבודה מלא הרי שחברת הביטוח מחוייבת לשלם תשלום של 75% מהשכר המבוטח. במקרה כזה, הנחשב כ”אובדן כושר עבודה מוחלט”, המשך העבודה ולו באופן חלקי, תשלול את קצבת אובדן כושר העבודה משום שהדבר מוכיח כי אותו מבוטח לא נמצא באובדן כושר עבודה מלא.
נסייג ונאמר, כי השתכרות מינימאלית של מתחת ל- 25% מהשכר המבוטח לא אמורה לשלול את הקצבה אולם הדבר צריך להיעשות בשקיפות מלאה ותיאום מול חברת הביטוח.
אובדן כושר עבודה חלקי
לעומת זאת, כאשר מדובר על אובדן כושר עבודה חלקי, הרי שייתכן בהחלט מצב של המשך עבודה בחלקיות משרה וקבלת החלק של הפסד ההשתכרות מחברת הביטוח.
לדוגמא:
עובד שהשתכר 10,000 ₪.
המשך עבודה ב-50% משרה: שכר 5,000 ₪.
קבלת פיצוי מחברת הביטוח: 5,000 ₪ X 75% = 3,750 ₪.
למאמר: סוגי הפוליסות לאובדן כושר עבודה
עובד שעובד במשרה מלאה אולם משתכר פחות ממה שהשתכר לפני שאיבד כושר עבודה
מצב מורכב במיוחד הוא מצב שבו עובד איבד כושר עבודה לעיסוק שלו אולם כן מסוגל להמשיך לעבוד בעבודה חלופית אפילו במשרה מלאה.
כך יוצא שאותו עובד משתכר הרבה פחות ממה שהשתכר לפני התאונה או המחלה, ומצד שני הוא כן עובד במשרה מלאה.
במצב הזה, תלוי מאוד האם הוא מבוטח בביטוח אובדן כושר עבודה מקצועי או עיסוקי שמגדיר אובדן כושר עבודה במצבים שבהם המבוטח אינו מסוגל להמשיך לעבוד בעיסוקו או במקצועו. במצב כזה, חברת הביטוח כן אמורה להתחשב בכך שלמרות שהוא עובד בהיקף של משרה מלאה, הרי ששכרו נפגע.
חוששים לעשות טעות? תפנו לעורך דין אובדן כושר עבודה
המשך עבודה ללא דיווח לחברת הביטוח עלול להביא למצב שבו הקצבה נשללת לחלוטין בשל טענת מרמה. חברות הביטוח נוהגות לשלוח חוקר פרטי כדי לעקוב אחר מבוטחים שאיבדו כושר עבודה וצילום אחד של אותו מבוטח עובד, יכול לשלול לו את הקצבה לחלוטין.
למאמר: החוקר הפרטי בשימוש חברות הביטוח
מה ההכנסה המרבית מעבודה שניתן לקבל ללא קיזוז מהפיצוי על אובדן כושר עבודה מלא מביטוח לאומי?
בטבלה הבאה מפורט שיעור ההכנסות המקסימלי שניתן להכניס בלי קיזוז, במקביל לקבלת תגמולי נכות כללית של 100% מביטוח לאומי (בשנת 2024):
| הכנסה מעבודה (₪) | קיזוז מהקצבה (₪) | למבוטח יחיד | + ילד | + 2 ילדים ומעלה | + בן/בת זוג | + בן/בת זוג וילד | + בן/בת זוג ו-2 ילדים ומעלה |
| עד 6,297 | 0 | 4,291 | 5,397 | 6,503 | 5,673 | 6,779 | 7,885 |
| 6,500 | 61 | 4,230 | 5,336 | 6,442 | 5,612 | 6,718 | 7,824 |
| 7,000 | 211 | 4,080 | 5,186 | 6,292 | 5,462 | 6,568 | 7,674 |
| 7,500 | 361 | 3,930 | 5,036 | 6,142 | 5,312 | 6,418 | 7,524 |
| 8,000 | 511 | 3,780 | 4,886 | 5,992 | 5,162 | 6,268 | 7,374 |
| 8,500 | 661 | 3,630 | 4,736 | 5,842 | 5,012 | 6,118 | 7,224 |
| 9,000 | 859 | 3,432 | 4,538 | 5,644 | 4,814 | 5,920 | 7,026 |
| 9,500 | 1,059 | 3,232 | 4,338 | 5,444 | 4,614 | 5,720 | 6,826 |
| 10,000 | 1,259 | 3,032 | 4,138 | 5,244 | 4,414 | 5,520 | 6,626 |
| 11,000 | 1,659 | 2,632 | 3,738 | 4,844 | 4,014 | 5,120 | 6,226 |
| 12,000 | 2,127 | 2,164 | 3,270 | 4,376 | 3,546 | 4,652 | 5,758 |
| 13,000 | 2,727 | 1,564 | 2,670 | 3,776 | 2,946 | 4,052 | 5,158 |
| 14,000 | 3,327 | 964 | 2,070 | 3,176 | 2,346 | 3,452 | 4,558 |
| 15,000 | 3,927 | 364 | 1,470 | 2,576 | 1,746 | 2,852 | 3,958 |
| 16,000 | 4,527 | 0 | 870 | 1,976 | 1,146 | 2,252 | 3,358 |
| 17,000 | 5,127 | 0 | 0 | 1,376 | 546 | 1,652 | 2,758 |
| 18,000 | 5,727 | 0 | 0 | 776 | 0 | 1,052 | 2,158 |
| 19,000 | 6,327 | 0 | 0 | 0 | 0 | 452 | 1,558 |
| 20,000 | 6,927 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 958 |
| 21,000 | 7,527 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 358 |
| 21,500 ומעלה | 7,827 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
במקרה שבו אתם שוקלים אפשרות של המשך עבודה מחאה או חלקית בתקופת אובדן כושר עבודה חשוב להיוועץ עם עורך דין אובדן כושר עבודה.
כל הפניות נשמרות בדיסקרטיות מלאה ותחת חיסיון של עו”ד – לקוח.
מעוניין להיעזר בעו”ד אובדן כושר עבודה ופנסיית נכות? לחץ כאן!
שאלות ותשובות - בנושא תאונת עבודה
במקרה של אובדן כושר עבודה מלא, המשך עבודה, אפילו באופן חלקי, עלול לשלול את הזכאות לקצבה. זאת מכיוון שעבודה מוכיחה שהמבוטח אינו נמצא במצב של אובדן כושר עבודה מוחלט. עם זאת, השתכרות מינימלית של פחות מ-25% מהשכר המבוטח עשויה להיות מותרת, אך חשוב לתאם זאת עם חברת הביטוח בשקיפות מלאה.
באובדן כושר עבודה חלקי, ניתן להמשיך לעבוד בחלקיות משרה ולקבל פיצוי על הפסד ההשתכרות מחברת הביטוח. לדוגמה, אם עובד שהשתכר 10,000 ₪ ממשיך לעבוד ב-50% משרה ומרוויח 5,000 ₪, הוא יכול לקבל פיצוי נוסף של 3,750 ₪ מחברת הביטוח (75% מההפרש).
מצב זה מורכב ותלוי בסוג הביטוח. אם המבוטח מכוסה בביטוח אובדן כושר עבודה מקצועי או עיסוקי, חברת הביטוח אמורה להתחשב בכך שלמרות העבודה במשרה מלאה, השכר נפגע. זאת כאשר המבוטח אינו מסוגל להמשיך בעיסוקו או במקצועו הקודם.
המשך עבודה ללא דיווח לחברת הביטוח עלול להוביל לשלילת הקצבה לחלוטין בשל טענת מרמה. חברות הביטוח נוהגות לשלוח חוקרים פרטיים לעקוב אחר מבוטחים, וצילום אחד של המבוטח בעבודה יכול לגרום לאובדן הזכאות. לכן, חשוב להיוועץ עם עורך דין לתביעות אובדן כושר עבודה לפני כל החלטה על המשך עבודה במהלך תקופת קבלת הפיצוי.
